一、優化客戶資質，降低信用風險
改善客戶信用記錄
對于已有逾期記錄的客戶，建議盡快結清欠款，并通過持續按時還款逐步修復信用評分。若逾期記錄較多（如18條），可優先處理時間較久的逾期以減輕影響
指導客戶提供穩定的收入證明（如工資流水、社保公積金繳納記錄）和資產證明（房產、車輛等），以增強金融機構對其還款能力的信任
建議客戶降低負債率，例如結清小額貸款、減少信用卡使用率（控制在80%以下）
撰寫合理的逾期情況說明
若客戶因特殊原因（如失業、疾病）導致逾期，需幫助其撰寫詳細且真實的逾期說明，并提供相關證明材料（如失業證明、醫療診斷書），以爭取金融機構的理解
二、精準匹配貸款產品，提高申請適配性
選擇門檻較低的貸款類型
利用擔保或聯合貸款降低風險
引導客戶提供抵押物（如房產、車輛）或引入擔保人，通過增信措施提升通過率
對于高風險客戶，可推薦聯合貸款模式，與信用良好的親友共同申請，分散還款風險
三、強化風控審核與客戶篩選
前置風險識別
在客戶申請前，通過預審工具分析其信用評分、負債率、收入穩定性等關鍵指標，篩選出符合銀行準入條件的客戶
重點關注客戶的“軟性指標”，如工作穩定性（在職時長）、行業風險（如受經濟波動影響較大的行業）等
文章來自 深度思考
動態監控客戶資質變化
定期跟蹤客戶的信用報告更新情況，及時提醒客戶優化負債或補充資料
四、調整合作策略，適應監管與市場變化